En algunas ocasiones cuando escuchamos el término “Sistema Financiero Mexicano”, lo primero que se nos viene a la mente son los grandes bancos que están en nuestro país, sin embargo, además de estos integrantes, existen otras entidades y autoridades que forman parte del mismo, los cuáles le explicaré más adelante.
Podemos entender al Sistema Financiero Mexicano (SMF) como un pequeño universo encargado de crear la base del desarrollo económico del país, integrado por entidades financieras que crean, administran y orientan el ahorro e inversión de las personas, bajo la supervisión de las autoridades en el marco de lo establecido en la ley.
A continuación conoceremos cuáles son las autoridades que regular y supervisan el SFM, así como la función principal que desarrollan:
a) Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP): Coordinar los esfuerzos de regulación y supervisión de las autoridades e instituciones financieras del país.
b) Banco de México (Banxico): Promover el sano desarrollo y funcionamiento del SFM, además de proveer las monedas y billetes de circulación nacional y controlar la inflación.
c) Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): Regula y autoriza a las instituciones financieras que ofrecen créditos, cuentas de ahorro, instrumentos de inversión, cambios de divisas, transferencias internacionales, entre otros.
d) Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF): Protege, defiende y asesora a los usuarios de los servicios y productos financieros.
e) Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF): Autoriza y regula a las instituciones encargadas de ofrecer cualquier tipo de seguros o fianzas.
f) Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR): Regula y vigila a las instituciones que administran el ahorro para el retiro de los trabajadores.
g) Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB): Protege el ahorro que tienen las personas en los bancos.
Ahora que ya sabemos quiénes son los encargados de poner las “reglas del juego”, vamos a conocer cuáles son los sectores que participan dentro del SFM y cuál son sus actividades principales:
a) Sector Bancario
Integrado por:
Banca Múltiple
Banca de Desarrollo
Principales actividades:
Otorgamiento de crédito a cambio del pago intereses y/o comisiones.
Captar recursos del público a través de depósitos.
b) Sector No Bancario
Integrado por:
Sofomes ER
Sofomes ENR
Uniones de Crédito
Centros cambiarios
Casas de cambio
Transmisores de dinero
Almacenes generales de depósito
Principales actividades:
Otorgamiento de crédito, arrendamiento y factoraje financiero.
Intercambio de divisas.
Envío y recepción de dinero dentro y fuera del país.
Almacenamiento, conservación, manejo, control, distribución o comercialización de bienes o mercancías.
c) Sector Bursátil
Integrado por:
Casas de Bolsa
Fondos de Inversión
Operadoras de fondos de inversión
Asesores en inversiones
Principales actividades:
Colocar entre la población y las empresas diversos instrumentos de inversión, acciones y bursátiles.
Brindar asesoría en dichas actividades.
d) Sector de Ahorro y Crédito Popular
Integrado por:
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
Sociedades Financieras Comunitarias
Sociedades Financieras Populares
Principales actividades:
Otorgar servicios de ahorro y crédito a personas de comunidades rurales o alejadas de las zonas urbanas o localidades medianas y pequeñas que no son atendidas por la banca tradicional.
e) Sector de Tecnología Financiera (Fintech)
Integrado por:
Instituciones de Financiamiento Colectivo
Instituciones de Fondos de Pago Electrónico
Principales actividades:
Poner en contacto a través de una plataforma informática, a personas que necesitan financiamiento para un proyecto y personas que desean invertir dinero en dicho proyecto.
Permitir a las personas recibir o depositar dinero, así como hacer cargos, retiros en efectivo, cambio de divisas o activos virtuales.
f) Sector de Sistemas de Ahorro para el Retiro
Integrado por:
Afores
Siefores
Principales actividades:
Administrar el ahorro de los trabajadores.
Invertir los ahorros de los trabajadores a fin de que generen rendimientos o incremente el monto de su pensión cuando dejen de trabajar.
g) Sector de Seguros y Fianzas
Integrado por:
Afianzadoras
Aseguradoras
Principales actividades:
Garantizar el cumplimiento de pago por parte de una persona.
Cubrir los gastos ocasionados por imprevistos, como daño al patrimonio o salud, a cambio del pago de una cantidad de dinero.
h) Sector de Fondos y Fideicomisos Públicos
Integrado por:
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero
Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura
Principales actividades:
Facilitar el acceso a créditos con el fin de fortalecer el crecimiento de cierto sector rural de la población.
i) Sector de Sociedades de Información Crediticia
Integrado por:
Buró de Crédito
Círculo de Crédito
Principales actividades:
Recopilar, manejar y entregar la información crediticia de las personas a las entidades financieras que lo solicitan.
Ya sabes cómo está integrado el SMF, tienes un panorama más amplio para saber a dónde recurrir al momento que necesites un producto o servicio financiero, ya sea para tu día a día, trabajo, o emprendimiento, sin olvidar que antes de contratarlo debes revisar y comparar dicho producto o servicio financiero en las diferentes entidad financieras que lo ofrecen, así como en las plataformas RECO, RECA y el Buró de Entidades Financieras de CONDUSEF.
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